8 Proses dan Tips untuk Mengembangkan Rencana Keuangan Strategis Untuk Mapan Financial

8 Proses dan Tips untuk Mengembangkan Rencana Keuangan Strategis – Saat ini banyak sekali orang yang bekerja sebagai perencana keuangan. Mereka membantu klien dalam mengelola uang mereka agar lebih bermanfaat di masa depan.

Namun, ternyata Anda juga dapat menyusun rencana keuangan yang sehat tanpa menggunakan layanan mereka! Apakah Anda mulai mempertimbangkan tujuan dan persyaratan pensiun Anda di masa depan? Tentu saja. Strategi keuangan yang konsisten bertindak sebagai laporan untuk Anda.

Tanpa rencana, bagaimana Anda bisa tahu jika Anda berada di jalur yang benar? Setiap orang yang memiliki rencana keuangan yang terdefinisi dengan baik merasa lebih dapat mengendalikan sumber daya mereka” dan mampu hidup lebih nyaman daripada yang lain.

Delapan langkah dasar berikut akan membantu Anda dalam membuat rencana keuangan yang realistis:

8 Proses dan Tips untuk Mengembangkan Rencana Keuangan Strategis

Kenali nilai Anda saat ini

Anda tidak akan pernah sampai ke tujuan Anda kecuali Anda mulai berjalan. Ini adalah tahap di mana Anda harus mengumpulkan semua catatan dan kalkulator untuk melakukan perhitungan yang tepat.

Kumpulkan data sebanyak mungkin. Anda harus membuat daftar semua aset Anda, termasuk rumah, mobil, tabungan, dan investasi Anda.

Setelah itu, buatlah daftar utang Anda: KPR, kredit kendaraan, dan tagihan kartu kredit, misalnya.

Pendapatan dan hasil investasi secara keseluruhan. Jangan lupa untuk mengawasi pengeluaran Anda juga. Menghitung semua ini akan memberi tahu Anda jumlah pasti dari nilai yang Anda miliki saat ini.

Mulailah Menabung

Ada banyak aturan praktis menabung. Beberapa merekomendasikan menabung 10% dari penghasilan Anda. Selain itu, beberapa orang berpendapat bahwa Anda harus selalu memiliki setidaknya tiga bulan gaji dalam dana darurat.

Selain itu, untuk menghindari kehilangan uang yang sebenarnya, hindari tujuh teknik yang salah untuk menghemat uang.

Kurangi beberapa pengeluaran tanpa membahayakan kesenangan Anda. Pastikan Anda menabung sebanyak mungkin.

Pertimbangkan hal berikut: Apa tujuan masa depan Anda?

Bahkan jika ini adalah pertanyaan klise, Anda harus menjawab: “Di mana Anda ingin berada dalam lima, sepuluh, atau dua puluh tahun ke depan?” dan “Apa cita-cita Anda yang sebenarnya dalam hidup?”

Hindari tanggapan umum seperti “Saya ingin kaya” atau “Saya ingin melihat dunia.” Buat respons yang lebih tepat.

“Saya ingin membeli rumah yang lebih baik dari sekarang, memiliki sejumlah tabungan tabungan masa depan, sejumlah investasi, dan sejumlah dana pensiun setelah dua puluh tahun.”

Anda tidak perlu memiliki tujuan yang sejernih kristal. Berikan ruang gerak, tetapi hindari berfantasi tentang gaya hidup kaya dalam 10 tahun jika pendapatan Anda sebelumnya dan saat ini belum disesuaikan.

Memilih tujuan yang cocok sangat penting jika Anda berniat memiliki anak, karena banyak keputusan keuangan dapat berubah seiring dengan kelahiran anak.

Verifikasi biaya saat ini

Anda harus memastikan di mana uang Anda dibelanjakan. Sediakan buku catatan kecil dan catat dengan cermat setiap pengeluaran yang terjadi.

Selain itu, Anda dapat membuat spreadsheet Word/Excel yang merinci pengeluaran Anda, dimulai dengan dasar-dasar seperti makanan, tempat tinggal, dan transportasi.

Jadikan ini sebagai ritual bulanan. Anda akan tahu apakah Anda telah menggunakannya dengan bijak berdasarkan aktivitas yang Anda lakukan dengan cara ini.

Lindungi Diri Anda

Hidup adalah jalan yang berbahaya. Kadang-kadang, kecelakaan mengerikan terjadi. Sulit untuk membeli asuransi jiwa ketika Anda yakin bahwa Anda berada dalam kesehatan yang baik, tetapi kegagalan untuk melakukannya menempatkan rencana masa depan Anda dalam risiko.

Membeli asuransi jiwa adalah keputusan bijaksana yang harus dibuat lebih cepat daripada nanti. Asuransi jiwa akan memastikan bahwa strategi keuangan bijaksana yang telah Anda bangun tidak akan kadaluarsa dalam sekejap.

Selesaikan Hutang Anda

Jika saat ini Anda terlilit utang berbunga tinggi, Anda harus segera merestrukturisasi anggaran untuk melunasinya.

Hutang berbunga tinggi mengurangi tingkat pengembalian investasi Anda dan dapat menggerogoti pendapatan yang ditabung. Menghilangkan hutang Anda juga akan mengakibatkan terhapusnya nilai kredit Anda di kemudian hari.

Membangun Portofolio Investasi

Lebih dari rekening tabungan, ini adalah investasi yang akan membantu Anda melewati masa pensiun. Beberapa aturan investasi yang mendasar namun penting:

Selalu lakukan studi sebelum menyelam. Kenali hubungan risiko-imbalan: semakin besar risiko, semakin besar potensi keuntungan — dan sebaliknya.

Diversifikasi portofolio Anda: mulailah berinvestasi dalam berbagai instrumen dan jenis yang berbeda untuk memastikan bahwa Anda tidak kehilangan terlalu banyak uang jika satu investasi gagal.

Terus pantau rencana keuangan

Jika Anda benar-benar berkomitmen untuk mencapai tujuan akhir Anda, ini adalah fase paling kritis. Setiap tahun, nilai kemajuan Anda. Pertimbangkan hal berikut:

Apakah saya bebas hutang? Bisakah saya melakukan penghematan tambahan? Apakah investasi saya berhasil? Apakah saya berusaha cukup keras untuk mencapai tujuan saya?
Tinjauan tahunan atas rencana keuangan Anda akan membantu Anda tetap dalam kondisi yang lebih baik dalam jangka panjang.

Itu menyimpulkan delapan strategi kami yang masuk akal untuk mengelola dana; tujuan mengelola keuangan adalah untuk mengalokasikan pendapatan Anda dengan tepat.

Anda tidak hanya menabung, tetapi juga berinvestasi. Ada banyak pilihan investasi yang tersedia saat ini yang menawarkan suku bunga tinggi tetapi risiko rendah.